綠色金融成為上市銀行重要的增量業務發展方向。根據2022年業績報告披露的數據，多家銀行綠色金融業務保持較快發展態勢，傳統綠色信貸業務增速加快，綠色債券、綠色理財產品等綠色金融產品“工具箱”不斷豐富。
業內專家表示，銀行業需要持續開拓各類綠色項目融資市場，同時做好相關產品風險管理，在助力傳統產業轉型升級、加快發展新興低碳產業的同時，確保綠色金融業務自身可持續發展。同時，要做好綠色金融相關激勵配套，不斷完善體制機制，推動各類金融要素和資源流向綠色領域。
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業務發展迅猛
截至4月7日收盤，A股42家上市銀行中，有23家披露了2022年年報，多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績單”。
6家大型國有銀行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額達3.98萬億元，規模保持國內同業第一位，并領先全球同業；建設銀行綠色貸款余額2.75萬億元，同比增長40.1%；農業銀行綠色信貸余額2.70萬億元，同比增長36.4%；中國銀行綠色信貸余額1.99萬億元，同比增長41.1%；交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元，同比增長33.3%和33.4%。
股份制商業銀行的綠色信貸發展也較為迅猛。截至2022年年末，興業銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元，其中興業銀行為6370億元，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行4家銀行也都在1000億元以上。從增長幅度來看，民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額同比增長居前，增幅均在60%左右。
發展加速的背后無疑有政策的驅動。“我國自2020年向國際社會作出‘雙碳’目標承諾以來，不斷完善綠色金融政策框架和激勵機制，綠色金融市場迅速發展。”中國人民銀行副行長宣昌能近日提到，截至去年年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22萬億元，綠色債券存量約1.5萬億元，資產規模位居全球前列。
從上市銀行年報來看，除了綠色信貸產品，多家銀行在2022年綠色債券發行和承銷方面取得了較好業績。中國銀行2022年境內外綠色債券發行規模達877億元，在6家大型銀行中居首；交通銀行在境內發行綠色債券300億元；工商銀行在境內發行綠色債券100億元、境外發行26.8億美元；農業銀行在境內發行綠色債券200億元、境外發行9億美元；建設銀行在境內發行綠色債券100億元、境外發行10億美元和10億人民幣綠色債券。另外，從承銷規模來看，2022年，中國銀行境內外承銷4539億元，也是位居首位；農業銀行承銷綠色債券56期，募集資金666億元，位居第二位。
除了綠色信貸、綠色債券，各家銀行還綜合運用綠色租賃、綠色基金、綠色理財、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產業。建行在2022年推進綠色租賃、普惠租賃及數字化轉型；交行綠色租賃資產余額最高，截至2022年年末，綠色融資租賃資產余額711.84億元，占其租賃資產余額的22.47%；農行2022年年末綠色租賃資產余額551億元，較上年末增加63億元。
工行、建行、農行披露了綠色基金情況。其中，工銀瑞信發行了14只以生態環境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金；建行參與投資國家綠色發展基金股份有限公司，基金總規模885億元，建行認繳金額80億元；農行存續ESG主題投資基金2只，時點規模合計達171億元。
在綠色理財方面，農行披露存續ESG主題理財產品合計43只，時點規模合計490億元。工銀理財也提到，2022年發行了綠色金融主題及ESG主題理財產品。另外，在同業投融資業務方面，郵儲銀行2022年成為首家落地標準化綠色擔保產品的國有大行。
未來前景廣闊
“當前，全球綠色金融仍處于起步階段，未來潛力巨大、前景廣闊。”中國銀行行長劉金近日在參加2023年中國發展高層論壇年會時具體分析，“從金融產品看，綠色債券是目前國際最主流的綠色金融工具，2014年至2021年，全球發行規模從370億美元升至5090億美元，年均增速高達45%，2021年存量規模已達1.6萬億美元，但市場占比依然較低。”
劉金認為，目前世界綠色金融供給量遠不能滿足綠色低碳發展需求。要實現“雙碳”目標，要做好新興清潔能源的“加法”，并做好傳統高碳產業碳排放的“減法”。這兩方面都需要金融提供更多支持，而隨著技術進步，相關工作推進越來越具備現實可行性。
目前，綠色產業發展需要大量的金融資金支持。以風能為例，中國可再生能源學會風能專業委員會秘書長秦海巖對記者表示，2022年全球87%的電力新增裝機容量來自可再生能源，全球約7.5%的發電量來自風能。“換句話說，也就是每100度電中有7.5度是風電。而電力系統率先脫碳是實現碳中和目標的基礎。”秦海巖說，未來，隨著我國風電開發范圍持續擴大，終端用能電氣化將成為碳中和的主要路徑，相關技術發展潛力巨大，市場前景廣闊，需要金融機構的大力支持。
數字化技術正為綠色金融發展打開更多創新空間。中國互聯網發展基金會副秘書長彭鋒在接受記者采訪時介紹，“數字碳中和”是將數字化和綠色化有機結合起來，利用互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等新一代信息技術，推動經濟社會數字化綠色化協同轉型發展，助力實現“雙碳”目標的愿景。
彭鋒認為，“數字碳中和”在未來既是工業生產優化和消費端綠色低碳轉型的重要抓手，也能為綠色金融發展帶來更多創新，可以通過碳賬本、碳賬戶等方式，引導個人生活和消費方式的綠色轉型，進而助推實體經濟可持續發展。
值得注意的是，在2022年年報中，不少銀行提到碳賬戶業務方面的探索。中信銀行2022年發行了綠色低碳主題借記卡，并上線個人碳減排賬戶，引導綠色消費轉型；平安銀行個人碳賬戶平臺“低碳家園”在平安口袋銀行APP上線。據悉，“低碳家園”賬戶體系由平安銀行攜手中國銀聯、上海環境能源交易所共同打造，也是國內銀行業首個銀聯信用卡、借記卡全卡碳賬戶平臺。
平安銀行黨委委員、董事會秘書周強對經濟日報記者表示，綠色金融大有可為，要通過金融力量引導生產要素聚集到符合“雙碳”戰略的領域，驅動整個社會經濟運行更加低碳、節能、可持續。平安銀行2022年綠色貸款規模突破千億元，近兩年復合增長率超過120%，今年將持續加大對綠色資產投放力度，打造具有行業化特色的綠色金融解決方案，用金融科技賦能創新搭建綠色金融生態。
尚需持續發力
總部位于上海浦東浦江科技園的上方生物科技有限公司，主要從事親水膠體研發、生產和銷售，其主要產品卡拉膠在國際市場占據了約四分之一的份額。據介紹，卡拉膠是一種海藻提取物，藻類功能物質的開發利用，不僅安全環保，能夠補充陸源產品缺乏的生物功能，而且有利于高品質農作物的綠色生產。
該公司副總裁王正偉在接受經濟日報記者采訪時表示，由于近年來公司訂單量穩步增長，公司決定投資建設新的工廠和生產線，需要投入更多資金。“在得知企業有擴大生產的計劃后，光大銀行杭州分行主動上門摸排需求，為企業提供了4000萬元授信，目前4000萬元貸款已投放到位。”王正偉說，希望更多金融機構能夠關注綠色行業的細分龍頭企業，也讓更多企業能獲得更豐富的金融產品支持。
多家銀行在2022年年報中透露，未來一年將在綠色金融領域持續發力。交通銀行年報提到，“十四五”期末，綠色貸款目標將不低于8000億元，力爭達到1萬億元。建設銀行在年報中披露，已于2023年3月24日完成發行2026年到期的100億元綠色金融債券，募集資金用于《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》規定的綠色產業項目。
光大銀行年報提到，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產業貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業平均增速”的要求，爭取全年綠色貸款增量不低于500億元；民生銀行制定了綠色金融五年發展規劃和年度營銷指引。
安永大中華區金融服務可持續發展合伙人李菁表示，我國已初步形成多層次綠色金融產品和市場體系，綠色貸款、綠色債券蓬勃發展，綠色保險、綠色基金、綠色信托進入快速發展階段，建議金融機構從管理自身運營碳排放、管理投融資碳減排、創新綠色金融產品、開展ESG風險管理、加強信息披露、信息化建設助力綠色金融等方面，不斷提升高質量發展水平，實現綠色金融對實體經濟更好支持。
平安銀行聯合平安證券近日發布的《綠色金融支持實體經濟發展白皮書（2023）》提到，當前綠色產業激勵手段主要由財政補貼、金融手段（信貸及綠色債券發行通道）及碳市場三大類組成。由于財政補貼領域范圍仍相對較小，定向再貸款規模有限，碳市場納入行業不足。因此，在實際運行過程中對綠色產業發展的激勵作用仍有不足。
《白皮書》建議，在財政方面，以中央財政為主體，利用轉移支付等手段，壓實各地財政對綠色產業發展的財政支持。由于各地發展水平不一、產業結構存異，需要進一步統籌規劃，支持各地取長補短，提升減排效率。在金融方面，以新發行的《綠色債券原則》為模板，強化明確綠色產業支持領域，充分運用再貸款、綠色信貸、綠色債券發行通道等政策。完善綠色產業信披體系及制度，撬動社會資本進入綠色產業。在碳市場方面，加快其他高耗能行業納入碳市場，推動各行業內減排效果較好的企業獲取激勵，強化企業減排動力。（記者 陸 敏）
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責任編輯：Rex_10
